Hipoteke za tuje državljane na Poljskem leta 2021

Tuji državljani, ki se odločijo za nakup stanovanjskih ali poslovnih nepremičnin na Poljskem, vendar nimajo vsega potrebnega zneska za nakup, ne bi smeli obupati - hipoteka na Poljskem leta 2021 ni na voljo samo državljanom te države. Poljske banke tujim državljanom voljno dajejo posojila za gradnjo ali nakup nepremičnin, ponujajo ugodne pogoje posojila in nizke obrestne mere za hipotekarna posojila. Za pridobitev hipoteke na Poljskem morajo tujci upoštevati več pravil in pripraviti vse potrebne dokumente.

Nakup nepremičnin na Poljskem

Nepremičnine na Poljskem vse bolj privabljajo državljane iz CIS: od leta 2021 so državljani Ukrajine in Rusije zasedli vodilna mesta med tujimi kupci. Treba je opozoriti, da lastništvo stanovanja, hiše ali zemljiške parcele na Poljskem s strani tujca niti najmanj ne poenostavi postopka pridobitve poljskega dovoljenja za prebivanje ali državljanstva.

V istih primerih, ko se kupujejo poslovne nepremičnine (kar bo prispevalo k razvoju gospodarstva države), so možne majhne preference poljske države - na primer pri pridobitvi statusa dovoljenja za prebivanje ali pri vlogi za vizume: lahko se registrirate v vašem domu, ne potrebujete hotelske rezervacije ipd.

Razlogi za priljubljenost nakupa poljskih nepremičnin so različni, in sicer:

• po dostopnih cenah ne le v primerjavi z drugimi državami EU, ampak tudi s cenami stanovanj v Ruski federaciji, Ukrajini in Belorusiji;
• v širokih možnostih hipotekarnih posojil;
• v priložnosti donosnega vlaganja in ustvarjanja dobička.

Cene nepremičnin so odvisne od njene velikosti, od tega, v katerem mestu se nahajajo, pa tudi od njene lokacije v samem mestu. Najvišje cene so od 6 do 9 tisoč zlotov na kvadratni meter. m - v Varšavi, Krakovu, Gdansku, Poznanu, Vroclavu; nižje - od 4 do 5 tisoč zlotov na kvadratni meter. m - v Lodzu, Przemysl, Szczecin.

Izvedite sociološko raziskavo!

Hipoteke: obrestne mere, plačila posojil

Da bi se izognili težavam pri odplačilu hipotekarnega posojila, se morate temeljito seznaniti s pogoji njegove registracije, izračunati vsa potrebna plačila in svoje zmožnosti. Na Poljskem je odnos do dolžnikov po posojilih izredno negativen in na pomoč države ne smemo računati.

V veliko pomoč je poljski finančni in poslovni portal www.bankier.pl, ki že od leta 2000 obiskovalcem zagotavlja zanesljive informacije, pomaga pri pravilnih odločitvah na področju upravljanja naložb, poslovanja in osebnih financ. Na spletnem mestu lahko izberete najboljše ponudbe bank, dobite najnovejše informacije o letnih hipotekarnih obrestnih merah, izračunate višino plačil s kalkulatorjem.

Veliko koristnih informacij o delovanju bančnega sistema na Poljskem lahko dobite v članku "Banke in bančni sistem na Poljskem".

V večini primerov se posojila za nakup stanovanja v Republiki Poljski izdajo v nacionalni valuti - zlotih (PLN).

Od leta 2021 se na Poljskem zvišujejo minimalni začetni prispevki za nepremičnine. Če so prej banke s hipoteko lahko pokrile 100% stroškov stanovanja, lahko zdaj na priporočilo poljske komisije za finančni nadzor izdajo posojilo v višini 80% vrednosti nepremičnine (do 90%). - po presoji samih bank).

Glede na to se izvede izračun plačila hipotekarnega posojila. Plačilo vključuje:

• spremenljivka (WIBOR - Warsaw Interbank Offer Rate) je odstotni osnovni menjalni tečaj med bankami na medbančnem trgu. Njegovo povprečno vrednost praviloma vsake 3 mesece (3M) revidira poljski svet za monetarno politiko (RPP - Rada Polityki Pieniężnej), tako da se lahko spreminja tako navzgor kot navzdol. V letu 2021 lahko posamezne banke poravnavajo enkrat na šest mesecev ali na leto;
• enkratna provizija za odobritev posojila (marża). Ta provizija se določi ob izdaji posojila, je določena v pogodbi in se ne spreminja več. Na višino marže lahko vplivajo višina in rok kredita, višina prvega obroka, promocijske ponudbe banke itd. Manj ko banka vloži v nakup, manjši bo znesek marže;
• dejanska letna obrestna mera (Oprocentowanie / RRSO), ki se izračuna ob upoštevanju bančnih stroškov, zneska posojila, obdobja, za katerega je bila hipoteka izdana, zavarovanja itd. Od tega je odvisen znesek mesečnega plačila (rata).

Stroške lahko vnaprej izračunate s kalkulatorjem (kalkulator kredytów (hipotecznych)) na www.bankier.pl/.

Za izračun odstotka RRSO (rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania) in mesečnega plačila (rata) morate:

• pojdite na spletno stran in izberite podkategorijo »Kredyty hipoteczne« v stolpcu »Twoje finanse«;

• na strani, ki se odpre, odprite možnosti "Pokaż opcje zaawansowane" in vnesite potrebne podatke, na primer: cena stanovanja - 200 tisoč zlotov, znesek posojila - 180 tisoč zlotov, starost posojilojemalca - 30 let, obdobje odplačevanja posojila - 35 let;

• v "Kredyty hipoteczne - Sprawdź ofertę" izberite "Sprawdź ofertę banków";

Na podlagi pridobljenih izračunov je mogoče primerjati ponudbe različnih bank. Torej je marža lahko od 1,89 do 2,92%, RRSO - od 4,05 do 5,35%, rata - od 754 do 866 zlotov. Ko izberete najprimernejšo možnost, lahko uporabite storitve svetovalca (doradca finansowy ali hipoteczny) te ali one banke, ki bo preveril kreditno sposobnost stranke, predlagal najboljšo možnost, poslal vlogo na banko in pomagal pri pogajanjih z prodajalec. Te storitve so za kupca brezplačne - svetovalec prejme od banke provizijo za izdano posojilo.

Poleg teh plačil se morate pripraviti na naslednje stroške:

• začetno plačilo (minimalno - 10-20% vrednosti nepremičnine, odvisno od banke). Na višino prispevka vpliva tudi upnikova plača: nižja kot je, večji je prispevek;
• bančna provizija (prowizja) - od 0% in več. Pogosto banka zahteva, da jo plačate še pred izdajo hipoteke, včasih je vključena v znesek posojila in mesečna plačila. Potrebe po plačilu provizije se lahko znebite z uporabo enega od dodatnih produktov, ki jih ponuja banka;
• dokumentarno zavarovanje (ubezpieczenie pomostowe). Zaradi zmanjšanja tveganja se lahko banka do popolnega odplačila hipotekarnega kredita vpiše v IV. oddelek zemljiške knjige (ksiega wieczysta). Pred vpisom (to lahko traja nekaj časa) lahko banka poveča maržo ali zaračuna dodatne provizije za zavarovanje tveganja;
• plačilo za cenitev nepremičnine (oplata za wycene nieruchomosci) s strani bančnega uslužbenca ali tretje osebe;
• dodatno življenjsko zavarovanje posojilojemalca (inne ubezpieczenia);
• druge provizije (inne oplaty i prowizje). Takšna plačila lahko nastanejo, če želite hipoteko odplačati pred rokom ali če denarja ne plačate pravočasno (dogovori vsebujejo seznam plačil v takih primerih).

Registracija hipoteke na Poljskem s strani tujih državljanov

Državljani držav EU imajo možnost zaprositi za hipoteko pri poljskih bankah pod enakimi pogoji kot Poljaki. Hipoteke za tujce - državljane držav zunaj EU, vključno s CIS, so možne le po temeljitem preverjanju njihove skladnosti z določenimi merili in predložitvi nekaterih dodatnih dokumentov.

Podrobnosti o pogojih za pridobitev posojila za nakup nepremičnine s strani tujih državljanov najdete v članku "Hipoteke za tuje državljane na Poljskem v letu 2021".

Zahteve banke za državljane CIS

Treba je opozoriti, da ni enotnega seznama dodatnih zahtev za tujca za izdajo posojila, zato lahko vsaka banka določi svoja pravila. Torej lahko v nekaterih primerih prisotnost Poljakove kartice znatno poenostavi pridobitev majhnega posojila, včasih, če je potrebno, lahko tujec zahteva kartico prebivanja.

Najpogosteje poljske banke tujcem postavljajo naslednje zahteve:

• preveriti identiteto tujega državljana (veljaven potni list);
• potrditi zakonitost bivanja prosilca na Poljskem za posojilo;
• potrdite prisotnost poljskega dovoljenja za prebivanje (meldunku);
• navedite zakoniti vir dohodka (mora biti dokumentiran);
• imajo pozitivno kreditno zgodovino (na Poljskem ali v državi stalnega prebivališča);
• imajo številko PESEL.

Kateri dokumenti bodo potrebni pri vlogi za posojilo in koliko bo to stalo

Paket potrebnih dokumentov za pridobitev hipotekarnega posojila vključuje:

• mednarodni potni list;
• izkaznica za stalno prebivanje na Poljskem (karty stałego pobytu) ali izkaznica za začasno prebivanje (karty czasowego pobytu) za najmanj 12 mesecev. V drugem primeru bodo pogoji posojila ustrezali obdobju njegove veljavnosti;
• potrdilo o plačilu davkov (zaświadczenia o niezaleganiu w podatkach);
• potrdilo o plači za zadnjih tri do šest mesecev (če imate sklenjeno pogodbo o zaposlitvi za nedoločen čas - umowa o prace na czas nieokreslony);
• pogodba za leto vnaprej in potrdilo o dohodku za zadnjih tri do šest mesecev (če obstaja pogodba o zaposlitvi za določeno obdobje - umowa o prace na czas okreslony);
• potrdilo o dohodku za zadnjih šest mesecev ali eno leto (za zaposlitev na Poljskem po pogodbi - umowa zlecenia / o dzieło);
• potrdilo o dohodku za eno do dve leti (če vodite lastno podjetje na Poljskem);
• potrdilo o policijski potrditvi (zaświadczenie o niekaralności);
• Poljsko poročilo BIK (Biuro Informacji Kredytowej), potrdilo o plačilu DDV in zgodovino gibanja sredstev na bančnem računu prijavitelja;
• predpogodba (umowa wstępna) z graditeljem (razvijalcem) ali s prodajalcem nepremičnine;
• dovoljenje ministra za notranje zadeve Poljske za nakup nepremičnine v primeru nakupa hiše ali zemljišča s strani tujca, ki v državi živi manj kot pet let. Dovoljenje je potrebno tudi za nakup vseh nepremičnin, ki se nahajajo v obmejnem pasu.

Prav tako je potrebno izpolniti poseben vprašalnik v poslovalnici banke ali na spletni strani banke.

Banke za svoje storitve zaračunajo enkratno provizijo - do 3,5% zneska posojila.

Posojilojemalec plača tudi storitve zastopnika banke (v okviru 200-300 zlotov), ​​ki pred podpisom pogodbe pregleda nepremičnino (opinia rzeczoznawcy), da preveri njen obstoj, ali se navedena vrednost ujema z realno. , in podpisati anekse k pogodbi. Najpogosteje se takšen pregled izvede, če kot razvijalec nastopa novo ali neznano podjetje, pa tudi pri nakupu sekundarnega stanovanjskega sklada.

Izdaja dovoljenj poljskega ministrstva za notranje zadeve bo stala skupaj z državno pristojbino v višini 1.848 zlotov.

Registracija odnosov z banko

Praksa kaže, da za hipotekarno posojilo tuji državljani najpogosteje zaprosijo za tiste poljske banke, katerih stranke so že. Brez bančnega računa je izjemno težko in neracionalno živeti v državi s stabilnim bančnim sistemom in razvitim spletnim bančništvom.

Poleg tega je zelo enostavno odpreti račun v poljski banki - to zahteva najmanj dokumentov: potni list z vizumom in izkaznico za prebivanje. Bančni račun in standardna bančna kartica sta na voljo brezplačno (do 8. avgusta 2021).

Druga prednost odprtja računa v poljski banki je možnost pridobitve majhnega potrošniškega posojila. Po pravočasnem plačilu vseh obveznosti, povezanih s tem, bodo podatki o pozitivni kreditni zgodovini šli v Urad za kreditne informacije (BIK), ki lahko igra odločilno vlogo pri obravnavi hipotekarnega posojila in sprejemanju pozitivne odločitve.

Algoritem za pridobitev hipotekarnega posojila na Poljskem je preprost:

• podpis predpogodbe z razvijalcem / prodajalcem;
• posredovanje paketa dokumentov banki;
• obravnava vloge s strani banke in preverjanje vseh podatkov (v 7-14 dneh);
• podpis posojilne pogodbe (ustanowienie hipoteki). O vseh njegovih pogojih se banka in posojilojemalec posamezno dogovorita, vključno z načinom nakazila denarja prodajalcu nepremičnine: na njegov bančni račun, preko bančnega depozitarja ali drugih.

Po tem lahko pri notarju podpišete končni dogovor s prodajalcem, vložite zahtevo na katastrski oddelek. Takoj, ko kupec odda pogodbo banki, bo banka denar nakazala prodajalcu v dogovorjenem roku.

Izvedite več o tem, kako dobiti posojilo v gotovini ali za stanovanje v poljski banki

Dodatna plačila in davki pri vlogi za hipoteko

Dodatna plačila pri nakupu nepremičnine na hipoteko pomenijo predvsem nadomestilo za notarske storitve (notarska taksa). Poleg tega je treba plačati tudi ustrezne davke na Poljskem.

Notar določi višino plačila po lastni presoji, odvisno od vrednosti nepremičnine, ki sta jo navedli stranki, nima pa pravice zahtevati zneska, ki bi presegal stopnje, določene z odredbo Ministrstva za Sodišče Poljske "O najvišjih stopnjah notarskih pristojbin" št. 1564 z dne 28. junija 2004, plus DDV (23%).

V skladu z odstavkom 3 uredbe bo z vrednostjo nepremičnine od 60 tisoč do enega milijona zlotov stopnja 1.010 zlotov plus 0,4 % zneska transakcije. Registracija transakcije v višini enega do dveh milijonov je že ocenjena na 4.770 zlotov in 0,2 % zneska.

Na primer, pri nakupu stanovanja v vrednosti 200 tisoč zlotov bo notarska pristojbina: 1010 (stopnja) + 800 (0,4% zneska) + 416,3 (23% DDV) = 2226,3 zlota.

Vse notarske pisarne si prizadevajo postaviti najvišjo mejo, zato je priporočljivo, da se najprej seznanite s pričakovanimi plačili; v primeru prevelikih zahtev se lahko vedno obrnete na drugega notarja.

Notar poleg pristojbine vzame tudi plačilo za:

• sestavljanje izpiskov iz zakona (povprečno 6 PLN na stran A4). Zahteva se najmanj šest izpiskov - na ministrstvu za notranje zadeve, sodišču (v katerem oddelku je hišna knjiga), geodetski službi, blagajni in pogodbenih strankah;
• sodna taksa za izjavo o potrebi po vpisu v hišno knjigo (200 PLN neto), če hišne knjige ni - dodatnih 60 PLN (neto) za vlogo za njeno izdelavo.

Stranke nosijo te stroške polovično.

Zanimivo dejstvo. Po poljskem pravu je mogoče zneske nepremičninskih transakcij pregledati v petih letih od dneva sklenitve. To se naredi za boj proti podcenjevanju realnih cen, da se zmanjša znesek transakcije in davek.

V primeru nakupa nepremičnine sekundarnega stanovanjskega sklada mora kupec plačati davek na civilno tožbo v višini 2 % od davčne osnove (tržne vrednosti nepremičnine). V primeru nakupa stanovanja od razvijalca se ta davek ne obračunava.

Druga dodatna stroška za kupca pri sklenitvi hipotekarne pogodbe je tako imenovani hipotekarni davek (Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC), ki mora biti vključen v pogodbo pri notarju ali plačan na davčnem uradu v 14 dneh od datum nakupa nepremičnine (obrazec davčne napovedi PCC3) Davčna stopnja je 0,1 %.

Poljske banke priljubljene pri tujih državljanih

Poljska ima stabilen bančni sistem: v državi deluje na desetine poljskih in tujih bank. Državljane drugih držav, ki bodo dobili hipoteko, zanimajo predvsem tiste banke na Poljskem, ki delajo s tujci, so jim pripravljene dati posojilo, ki ponujajo najbolj donosne možnosti, poleg tega pa jih odlikuje njihova zanesljivost.

Ko govorimo o pogojih kreditiranja, je treba opozoriti, da imajo tisti tuji državljani, ki so prejeli kartico za stalno prebivanje na Poljskem, velike možnosti, da dobijo posojilo za daljši rok (za 30-45 let). Težje je za tujce - imetnike kartice za začasno prebivanje na Poljskem - posojilo bo izdano za obdobje, ki ne presega obdobja veljavnosti kartice.

Najbolj priljubljene banke med tujci so:

• MBank.Zahteve za tuje državljane so tukaj najbolj zveste: najmanj dokumentov, možnost spletne registracije, hitra odločitev (ko je pozitivna kreditna zgodovina in sodelovanje s to banko, potem v 1-2 dneh). Banka lahko preveri dejstvo zaposlitve tako, da se obrne na delodajalca stranke. Pomanjkljivost je višja obrestna mera.
• tisočletja. Banka ima izkušnje pri delu z državljani iz Rusije, Ukrajine in drugih držav CIS ter veliko število podružnic po vsej državi. Na spletni strani banke lahko oddate vlogo in odprete račun. Če želite zaprositi za posojilo, morate predložiti potni list, pogodbo z delodajalcem, potrdilo o dohodku za 3 mesece, dovoljenje za prebivanje.
• WBK Bank Zachodni. Banka sodeluje z državljani CIS, vendar postavlja strožje zahteve za stranke. Možna je prijava na spletu preko spletne strani (čeprav je osebni obisk še vedno potreben – za podpis vloge za posojilo), vendar bo banka zahtevala in preverila osebno izkaznico, pogoje dovoljenja za prebivanje, plačo in kreditno zgodovino, podatke o delodajalcu. , itd
• ING Bank Slaski od tujcev zahteva, da potrdijo pogoje dovoljenja za prebivanje, predložijo dokazilo o plačilni sposobnosti (lahko predložite umowa o dzieło ali umowa zlecenia). Akontacija - najmanj 20% vrednosti nepremičnine;
• PKO Bank Polski. Minimalno začetno plačilo je 10 % vrednosti nepremičnine. Banka zagotavlja hipotekarna posojila državljanom CIS, vendar zahteva potrditev kreditne in bančne zgodovine, solventnosti, pa tudi dovoljenje poljskega ministrstva za notranje zadeve za nakup nepremičnin v državi.

Zanimivo dejstvo. Ena najstarejših bank na Poljskem, PKO Bank Polski (ustanovljena leta 1919), je leta 2004 postala vlagatelj v Lviv "Kredobank". Tako je banka po 65 letih ponovno začela delovati v Lvivu - do leta 1939 je bila pisarna banke že v tem mestu.

Naj povzamemo

Za državljane CIS je povsem mogoče dobiti hipotekarno posojilo na Poljskem. Če tujec zakonito prebiva na Poljskem, je uradno zaposlen in ima vir stalnih prihodkov, brezhibno kreditno in bančno zgodovino, bo praviloma brez težav dobil hipotekarno posojilo.

Za nakup nepremičnine na Poljskem morate plačati (odvisno od banke) od 10 do 20% vrednosti nepremičnine. Upoštevati je treba tudi tri pomembne točke:

• v nekaterih primerih je za nakup nepremičnine potrebno pridobiti dovoljenje poljskega ministrstva za notranje zadeve;
• izbira banke (zahteve za postopek odobritve in obdelave posojila se lahko zelo razlikujejo);
• dodatni stroški (za registracijo posla, notar).

V zameno bo tuji državljan prejel lastno stanovanje, s katerim ima pravico razpolagati po lastni presoji: živeti v njem ali ga oddajati. Lastni dom na Poljskem daje nekaj prednosti: ta okoliščina lahko prispeva k pridobitvi multivizuma, daje pravico, da ob prijavi za poljski vizum ne potrdite hotelske rezervacije, ampak se preprosto registrirate v svojem stanovanju (kar bo plus pri vlogi za dovoljenje za prebivanje), poleg tega vam omogoča nakup avtomobila na Poljskem in registracijo na kraju registracije.