Banke evropskih držav

V trenutnih gospodarskih razmerah v Rusiji si naši rojaki prizadevajo zanesljivo vložiti razpoložljiva sredstva, da bi zmanjšali tveganja izgub. Prva stvar, ki mi pride na misel, so evropske banke. Na stari celini je veliko zanesljivih. O njih bomo govorili.

Splošne informacije

Raznolikost oblik lastništva je značilnost bančnega sistema evropskih držav. Na podlagi tega se finančne institucije razlikujejo:

• država;
• delnica;
• korporativni;
• zasebni;
• mešano.

Če uporabimo merilo "funkcionalni namen", se banke v Evropi delijo na:

• Emisija. V Rusiji, tako kot v drugih državah, je to Centralna banka. Izdajanje gotovine v obtok je glavna funkcija te vrste finančnih institucij. Jasno je, da z zasebnimi strankami ne sodelujejo.
• Polog. Glavna dejavnost takšnih bank je kopičenje prihrankov prebivalstva. S temi sredstvi prejemajo dobiček od opravljanja različnih poslov.
• komercialno. Kreditne institucije te kategorije opravljajo vse posle, ki jih dovoljuje bančna zakonodaja.

Poleg tega so finančne institucije vsestranske in specializirane. Prvi opravljajo celotno paleto bančnih storitev za servisiranje strank različnih kategorij - fizičnih in pravnih oseb. Specializirane banke vključujejo organizacije, na primer, ki izdajajo posojila samo za stanovanja. V Rusiji je to DeltaCredit Bank. Njegova specializacija je hipoteka.

Po vrsti organizacije dela so finančne organizacije standardne in delujejo le na podlagi internetnega bančništva. V Evropi je drugi nizozemski ING Direct iz konzorcija ING Groep, ki deluje na spletu v 5 državah stare celine.

Na splošno evropske banke za doseganje uspeha trenutno uporabljajo naslednje vrste programske in strojne opreme:

• Avtomatizirano – strankam omogoča dokončanje transakcij, ne da bi zapustili svoj dom.
• Inteligenten. Sistemi te vrste zbirajo podatke o določeni stranki iz vseh obstoječih baz podatkov in po obdelavi ponudijo izbiro optimalnih bančnih produktov.

Kako se oblikujejo seznami zanesljivih bank

Pri določanju zanesljivosti bank strokovnjaki uporabljajo številna merila. Poimenujmo glavne:

• Velikost banke. Ta kazalnik kaže na stabilnost finančne institucije in njeno sposobnost preživetja kriz, ki so možne v bližnji prihodnosti. Poleg tega ta parameter daje predstavo o možnem obdobju normalnega delovanja banke.
• Bonitetna ocena. Zelo pomemben kazalnik, ki kaže stopnjo zanesljivosti finančne organizacije. Vlagatelje pri izbiri banke vodi bonitetna ocena.
• Razpoložljivost informacij o banki. Za pridobitev potrebnih podatkov morate obiskati spletno stran finančne institucije. Če na straneh internetnega vira ni informacij o zgodovini banke, njenih ustanoviteljih, je bolje, da zavrnete sodelovanje s to kreditno institucijo.
• Naložbene značilnosti bank. Njihova analiza nam omogoča sklepanje o varnosti odpiranja depozita v določeni finančni instituciji. To so naslednji kazalniki:

• raven likvidnosti in dobičkonosnosti;
• obseg in kakovost razpoložljivih sredstev;
• dinamika v kombinaciji s strukturo bilance stanja kreditne institucije;
• stopnja kapitalizacije.

Obresti na depozite nikakor niso glavno merilo. Pomembneje je biti pozoren na delničarje banke. Dobro je, če vključujejo veliko finančno in industrijsko skupino.

Vedeti morate tudi, da ustrezna raven zanesljivosti tujih bank, ki delujejo pri nas, zagotavlja podporo matičnemu podjetju.

Najbolj zanesljive evropske banke

Ena od značilnosti, s katerimi se določa stopnja zanesljivosti bančne strukture, je obseg njenih sredstev. Spodaj je razvrstitev največjih finančnih institucij v Evropi, sestavljena ob upoštevanju tega kazalnika:

• HSBC (London, UK). Maloprodajna mreža obsega približno 3800 poslovalnic v 66 državah Evrope, Azije, Afrike, Južne in Severne Amerike ter oskrbuje 38 milijonov strank.
• BNP Paribas (Pariz, Francija). Ključno področje dela je investicijsko bančništvo podjetij. To vključuje operativni in strukturirani leasing, financiranje izvoznih trgovinskih poslov, širok spekter poslov v tuji valuti itd.
• Barclays (London, UK). Finančni analitiki to organizacijo postavljajo kot univerzalno banko. To pomeni, da lahko stranke tukaj ne le položijo depozite, ampak tudi zaprosijo za posojila. Barclays tudi izdaja in servisira plastične kartice, opravlja poravnalne in gotovinske storitve, pridobivanje, obdelavo itd.
• Deutsche Bank (Nemčija, uprava se nahaja v Frankfurtu na Majni). Po številu zaposlenih in obsegu sredstev je največji finančni konglomerat v Nemčiji. Glavna smer je naložbena dejavnost. V tem segmentu bančnega trga predstavlja 20-odstotni delež.
• Credit Agricole (Francija, s sedežem v Parizu). Organizacija ima 3 ravni: hčerinske družbe, regionalne banke, lokalne banke. Credit Agricole ima v lasti 39 lokalnih finančnih institucij za podjetja in prebivalstvo, v katerih obvladuje 25 % kapitala. Ta struktura otežuje upravljanje organizacije, vendar vam omogoča prejemanje popustov na francoski borzi.
• Royal Bank of Scotland (Edinburgh, UK) je edina v meglenem Albionu, ki ima poleg Bank of England pravico kovati bankovce.
• Societe Generale (Pariz, Francija). Ta banka je zastopana v 82 državah sveta, v katerih oskrbuje več kot 30 milijonov strank. Leta 2021 je bila njena strukturna enota "Banque Societe Generale Vostok" združena z Rosbank. Rusi si lahko v tej novi finančni instituciji izposodijo zahtevani znesek v rubljih in tuji valuti, odprejo tekoči in depozitni račun, dobijo kreditno in debetno kartico, položijo depozit itd.
• Grupo Santander (Španija, sedež v Santanderju). Ta finančna struktura vključuje več kot 780 podjetij. Grupo Santander je naslovni sponzor VN Velike Britanije, Nemčije, Španije in Kitajske. Poleg tega deluje kot partner ekipam, kot sta Scuderia Ferrari in McLaren v formuli 1.
• Lloyds Banking Group (London, UK). Ta finančni holding ponuja ne le storitve, ki so standardne za bančništvo - potrošniška in hipotekarna posojila. Področje njegovega zanimanja zajema tudi zavarovanje fizičnih, pravnih oseb in tveganja nevračanja posojil, ki jih prejmejo stranke.
• ING Groep (Amsterdam, Nizozemska). Ta finančna institucija ponuja storitve bančništva na drobno, naložbe in komercialno bančništvo. Poleg tega dela na zavarovalniškem trgu. ING Groep opravlja tudi pokojninske storitve. Njegova najbolj aktivna dejavnost poteka v državah Beneluksa.
• UBS (Zürich, Švica). Največji švicarski finančni holding UBS je leta 2021 Svet za finančno stabilnost, ki deluje v okviru G20, uvrstil na seznam 29 sistemsko pomembnih bank za svetovno gospodarstvo. Zaradi tega mora podjetje izpolnjevati strožje zahteve glede lastniškega kapitala.
• UniCredit (Milano, Italija). Svojo dejavnost je začel v Rusiji v času Sovjetske zveze - leta 1989. Od leta 2021 je bilo v Ruski federaciji odprtih 91 podružnic te banke. Za prenos sredstev na račune rezidentov drugih držav CIS se uporabljajo medbančne transakcije.
• Nordea (Stockholm, Švedska). Ta finančna skupina ima več kot 1400 podružnic v 19 državah sveta, ki oskrbujejo 700 tisoč podjetij in 10 milijonov zasebnih strank.Seznam storitev, ki se nudijo navadnim državljanom, je precej širok: zasebno bančništvo, bančni sefi, debetne kartice, prekoračitvena posojila, potrošniška in hipotekarna posojila, avtomobilska posojila, depoziti, vodenje računa.
• Intesa Sanpaolo (Torino, Italija). Glavna področja dejavnosti te finančne skupine na ozemlju Ruske federacije so:

• trgovinsko financiranje;
• plačni projekti;
• naložbeno življenjsko zavarovanje;
• izvajanje programov državne podpore srednjim in malim podjetjem;
• privabljanje sredstev prebivalstva v obliki depozitov;
• dokumentarni posel;
• izdajanje kartic;
• vodenje računov fizičnih in pravnih oseb;
• posojanje.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Španija) To je druga največja finančna skupina v Španiji za Santanderjem. Vsem kategorijam strank ponuja široko paleto storitev, od vodenja računa do zavarovanja.
• Standard Chartered (London, UK). Čeprav je sedež te strukture v Londonu, nima podružnic v Združenem kraljestvu. Glavne dejavnosti se izvajajo v državah Azije in Afrike, predvsem v Hong Kongu in Singapurju. Hčerinska družba Standard Chartered v Hongkongu je ena od treh bank, ki izdajajo ameriške dolarje.
• Natixis (Pariz, Francija). Ustanovitev podružnice banke na ozemlju Ruske federacije je sledila cilju srednjeročnega posojanja podjetij ruskega rudarskega kompleksa, ki izvažajo naravne vire. Služenje posameznikom ni prednostna naloga te finančne institucije.
• Commerzbank (Frankfurt na Majni, Nemčija). Po prevzemu Dresdner Bank leta 2009 je ta banka postala ena največjih kreditnih institucij v Nemčiji in Evropi. Commerzbank tujim podjetjem nudi strokovno pomoč pri organizaciji poslovanja v Ruski federaciji in največjim ruskim podjetjem nudi široko paleto finančnih storitev.
• Danske Bank (Kopenhagen, Danska). Seznam storitev te banke na ruskem trgu vključuje naslednje položaje:

• carinske in poslovne kartice;
• trgovinsko financiranje;
• elektronsko bančništvo;
• storitve valutnega nadzora;
• plačila v Rusiji in v tujini;
• vodenje računov v različnih valutah itd.

Opozarjamo vas na dejstvo, da se niti ena banka v Švici ni uvrstila med prvih 10.

Zaključek

Na finančnem trgu naše države se pojavlja vedno več tujih bank. Z zagotavljanjem najugodnejših pogojev za varčevalne programe in kreditiranje so resen konkurent domačim podobnim institucijam. Po mnenju analitikov ta pojav skupaj z nedvomnimi prednostmi negativno vpliva na rusko gospodarstvo, saj se obresti za posojila dvignejo na račune tujih kreditnih organizacij.

Poleg tega so domače banke prisiljene znižati posojilne obrestne mere. To pa vodi v zmanjšanje obdavčljivega dobička, zaradi česar se zmanjšajo tudi davčne dajatve, ki se plačajo v proračun.