Banke dajejo tujcem, ki so prejeli dovoljenje za prebivanje na ozemlju Ruske federacije, možnost pridobitve hipoteke. Za osebe, ki nimajo ruskega državljanstva, finančne in kreditne institucije razvijajo posebne kreditne programe.
Ali dovoljenje za prebivanje daje pravico do vpisa hipoteke? Zakonske določbe
V skladu z zveznim zakonom št. 102 "O hipotekah" ni omejitev za pridobitev nepremičnin, odvisno od državljanstva. Banke imajo pravico sklepati hipotekarne pogodbe s tujci in celo osebami brez državljanstva. Toda izdajanje posojil državljanom drugih držav je povezano s številnimi tveganji. Če se posojilojemalec vrne domov, ga bo težko najti.
Bančne organizacije raje sodelujejo s tistimi migranti, ki imajo dovoljenje za prebivanje. Posojilodajalci si ogledajo obdobje bivanja v Rusiji, skupno delovno dobo. Dlje ko oseba živi v federaciji in dela na enem mestu, večja je verjetnost, da bo odplačala hipoteko.
Težave in nianse posojil tujcem
Prevzeti hipoteko z dovoljenjem za prebivanje za priseljence iz drugih držav je lažje kot pridobiti potrošniško posojilo ali obročno shemo. Banke so bolj aktivne pri dogovarjanju za zavarovana posojila.
Toda ko poskušajo najeti hipotekarno posojilo, se tujci soočajo s številnimi težavami. Banke jim postavljajo strožje zahteve v primerjavi s pogoji, pod katerimi se Rusom dajejo posojila.
Pozor! Finančne institucije nimajo dostopa do kreditnih uradov drugih držav, ne morejo oceniti dobre vere potencialne stranke. Banke skrbno preverjajo državljane, ki so se prijavili - analizirajo kraj zaposlitve, družinske vezi, kreditno sposobnost in zanesljivost.
Ljudje, ki živijo in so zaposleni v Rusiji pod zakonitimi pogoji, imajo pravico računati na hipotekarno posojilo. Tujci, ki so dobili dovoljenje za prebivanje, so v pravicah izenačeni z Rusi, zato so jim banke pripravljene posojati.
Odnos lokalnih bank do kreditiranja osebam z dovoljenjem za prebivanje
Številne bančne institucije raje sodelujejo samo z Rusi. Posojilo tujcem je povezano z naslednjimi tveganji:
- Migrant lahko gre domov, posojilo pa ostane nepoplačano;
- Delodajalec lahko s tujcem odpove pogodbo o sodelovanju.
Raven dohodka tujega državljana potrjuje le potrdilo delodajalca, težko je preveriti njegovo plačilno sposobnost. Čeprav nekatera posojilna podjetja različno obravnavajo hipotekarna posojila, menijo, da vas nakup lastnega doma motivira, da ste bolj odgovorni do svojih obveznosti.
Lahko vam tudi všeč
Osnovne zahteve za tuje državljane, ki se odločijo za hipoteko
Za pridobitev hipotekarnega posojila mora vsaka potencialna stranka, ki nima ruskega državljanstva, registrirati pravico do življenja in dela v Federaciji.
Banke za migrante nalagajo tudi naslednje zahteve:
- starost nad 21 let na dan oddaje prijavnice do 65-70 let na dan zadnjega načrtovanega plačila;
- Razpoložljivost veljavne mobilne številke;
- Uradna zaposlitev in stalne delovne izkušnje pri ruskem delodajalcu od 6 mesecev;
- Nastanitev, prijava v mestu, kjer ima banka predstavništvo.
Bančne organizacije pogosto zahtevajo soposojilojemalce in/ali poroke od oseb s tujim državljanstvom.
Pogoji posojila
Pri obravnavi vloge za hipotekarno posojilo bančne organizacije ocenjujejo zanesljivost in plačilno sposobnost potencialnega posojilojemalca.
Pred dajanjem hipoteke banka preveri, ali stranka izpolnjuje naslednje pogoje:
- zakonito prebivanje v Rusiji;
- Pravilno plačilo davkov in pristojbin;
- Solventnost (znesek obveznosti posojilojemalcev ne sme presegati 40% družinski dohodek);
- Brez drugih dolgov;
- Dobra kreditna zgodovina (če je tujec predhodno najel posojila v Rusiji).
Nekatere bančne institucije zahtevajo presežek delovne dobe v Rusiji mandat 2 leti. Banke lahko migrantom določijo druge kreditne pogoje, da zmanjšajo njihova tveganja.
Valuta in obrestne mere
Ruske banke izdajajo vsa hipotekarna posojila v rubljih. V drugi valuti je nemogoče vzeti hipoteko.
Znesek preplačila je neposredno povezan s kreditno politiko banke. Toda finančne institucije izdajajo dražja posojila tujcem. Obrestna mera se poveča za 1-1,5% v primerjavi s stroški posojil za Ruse.
Lahko vam tudi všeč
Na trgu hipotekarnih posojil lahko najdete ponudbe, pri katerih je preplačilo posojila od 9,25% letno.
Predplačilo, zahteve po zavarovanju
Ruske banke izdajajo hipoteke državljanom drugih držav šele po začetnem plačilu. Za migrante ga banke določijo v višini 15%... Toda nekateri dvignejo do 50-60% od ocenjene vrednosti.
Plačilu prvega obroka se lahko izognete, če so za zavarovanje zastavljena druga likvidna sredstva. Pomembno je, da znesek posojila ne presega 85% od vrednosti zavarovanja.
Mnogi posojilodajalci zahtevajo, da pri izdaji hipotekarnega posojila zavarujete zavarovane nepremičnine.
Opozorilo! Nekatere banke tujim posojilojemalcem izdajajo denar le pod pogojem, da sta zavarovana življenje in zdravje stranke.
Seznam potrebnih dokumentov za registracijo hipoteke s strani oseb z dovoljenjem za prebivanje
Za pridobitev hipoteke pri ruski banki mora migrant oddati vlogo in priložiti:
- Civilni potni list države, katere državljan je, z notarsko overjenim prevodom;
- Dokumenti, ki potrjujejo pravico do bivanja v Rusiji (dovoljenje za prebivanje, migracijska kartica, vizum, dovoljenje za prebivanje);
- Dokumenti, ki potrjujejo prisotnost uradne zaposlitve in višino dohodka;
- Delovno dovoljenje v Zvezi;
- Dokumenti za stanovanja, ki jih namerava kupiti potencialni posojilojemalec.
Finančna in kreditna institucija ima pravico zahtevati:
- Bančni izpisek za potrditev plačilne sposobnosti;
- Dokumenti za predhodno pridobljeno premoženje;
- Dokumenti, ki potrjujejo pridobljeno izobrazbo.
Banka lahko po lastni presoji razširi seznam zahtevanih dokumentov.
Banke v Ruski federaciji, ki dajejo hipoteke
Denar za nakup lastnega doma lahko dobite v:
- Alfa banka;
- VTB;
- UnicreditBank;
- Raiffeisenbank;
- DeltaCredit.
Sberbank ne dela s tujci. Ena od zahtev za posojilo najbolj znane banke v Rusiji je rusko državljanstvo.
Podatki o pogojih posojil različnih kreditnih institucij so navedeni v tabeli:
| Banka | Znesek posojila, rub. | Manajdaljši rok posojila, leta | Minimalno predplačilo, % | Minimalna obrestna mera, % |
| Alfa banka | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| VTB | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| UniCredit Bank | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Raiffeisenbank | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| DeltaCredit | Najmanjši znesek je 300.000 | 25 | 15 | 8,75 |
Razlogi za zavrnitev hipoteke tuji osebi z dovoljenjem za prebivanje
Če se med preverjanjem dokumentov odkrijejo ponaredki ali je posojilojemalec videti nezanesljiv, mu bo posojilo zavrnjeno. Ne bodo dali hipoteke osebam, ki ne izpolnjujejo zahtev in pogojev, ki jih je postavila banka.
Toda tudi predložitev celotnega paketa dokumentov, zaposlitev, visok dohodek in registracija niso zagotovilo, da bo izdaja hipoteke odobrena.
Kreditni strokovnjaki med najpogostejšimi razlogi za zavrnitev imenujejo naslednje:
- Pomanjkanje kreditne zgodovine (ni mogoče oceniti zanesljivosti stranke);
- Slaba kreditna zgodovina;
- Nezadostno število točk (osebe, ki so poročene in imajo otroke, imajo večje možnosti za odobritev prijave);
- Obsodbe;
- Neplačane globe, dolgovi pri posojilih, preživnina;
- Pomanjkanje visoke izobrazbe;
- Nezanesljiv delodajalec;
- Nezadostna količina prostih sredstev na računih;
- Prejšnje obsodbe ali slaba kreditna zgodovina pri sorodnikih, porokih, soposojilojemalcih.
Včasih se lahko zavrne, če banka sumi, da posojilojemalec namerava odplačati posojilo pred rokom. Če je v kreditni zgodovini že več zavrnitev drugih finančnih institucij, se lahko tudi naslednja pritožba na novo banko konča z neuspehom.
Povečamo možnosti za pridobitev posojila in zaobidemo pasti
Verjetnost odobritve hipoteke lahko povečate tako, da se obrnete na novoustanovljene banke. Bolj so pripravljeni odobriti posojila, saj morajo zgraditi bazo strank.
Kreditni strokovnjaki priporočajo potencialnim posojilojemalcem:
- Navedite samo zanesljive podatke;
- Pripeljite soposojilojemalca, poroke;
- Zagotoviti drugo zavarovanje (poleg kupljene nepremičnine);
- Vedno bodite v stiku;
- Upoštevajte zahteve in roke za oddajo dokumentov.
Nasvet! Najprej lahko poskusite pridobiti potrošniško posojilo ali kreditno kartico pri izbrani banki. Finančne institucije so bolj pripravljene svojim komitentom odobriti druga posojila.
Lahko se izognete težavam pri oddaji vlog in zmanjšate verjetnost zavrnitve, če poznate vse pasti ruskega hipotekarnega posojila. Mediatorji lahko pomagajo razvrstiti nianse.
Tujci imajo pravico do hipoteke v Rusiji, številne banke sodelujejo s prebivalci drugih držav. Toda migranti, ki zakonito prebivajo v Federaciji, so zaposleni, imajo uradne prihodke in živijo v regiji, kjer se nahaja banka, lahko računajo na posojilo.
