Banke v vseh državah delujejo kot glavni imetniki tako gotovine kot sredstev. Hkrati je gospodarstvo Republike Turčije vstopilo v obdobje recesije in se je začelo med drugim osredotočati na zunanje potencialne vire kapitala in ne le na domačo industrijsko proizvodnjo in storitve. Zato ni presenetljivo, da je učinkovitost bančnega sistema države primerljiva z učinkovitostjo bank v evropskih državah. Banke v Turčiji svojim strankam ponujajo napredne finančne produkte in celotno paleto storitev.
Težave turškega finančnega sistema
Glavna težava je velik zunanji dolg Turčije. Februarja 2021 je dosegel 2,64 bilijona lir (več kot 448,4 milijarde dolarjev). Od tega dolg do zasebnega sektorja znaša 1,67 bilijona lir (približno 306 milijard dolarjev).
Razmere še poslabša depreciacija turške valute v primerjavi z dolarjem. Samo v zadnjem mesecu je lira padla za 3,55 % na 5,43 ₺ / 1 dolar. Turška centralna banka je sporočila, da bo prilagodila svojo monetarno politiko, če bodo nihanja valut negativno vplivala na dolgoročno stabilnost cen.
Zaostrovanje odnosov med Turčijo in ZDA ne dodaja optimizma. Tako je ameriški predsednik avgusta 2021 odobril povečanje velikosti državnih dajatev za turško jeklo in aluminij - do 50 oziroma 20%. In že naslednji dan po sprejetju te odločitve se je kotacija valutnega para lira / dolar znižala na zgodovinski minimum ₺5,9 / 1 $.
Nato je predsednik Republike Turčije Recep Erdogan lokalno prebivalstvo pozval, naj ne skrbi nihanja nacionalne valute. Poleg tega je odobril povišanje državnih dajatev za 60 % za tobačne izdelke, uvožene iz ZDA, za 120 % za avtomobile in za 140 % za alkohol.
V ozadju tarifne vojne ne bi smela nikogar presenetiti opazna inflacija turške lire. Tako je oktobra 2021 vrednost tega kazalnika v Turčiji presegla 25,5%, kar je največ od leta 2003. In v naslednjih 2 mesecih so se cene vztrajno zniževale:
- novembra - za 1,4 %;
- decembra - za 0,4 %;
Na letni ravni se je indeks CPI, ki odraža rast cen življenjskih potrebščin, decembra 2021 upočasnil na 20,30 %. Kljub temu je ta številka precej velika.
Značilnosti turškega bančnega sistema
Bančni sistem Turčije je zbirka 47 finančnih institucij, ki vključujejo:
- 3 državne banke;
- 4 državne investicijske finančne institucije;
- 5 zasebne naložbe;
- 16 tujih kreditnih institucij;
- 4 tuje investicijske banke;
- 2 finančni instituciji, ki ju upravlja državni sklad za zavarovanje vlog;
- 4 banke sodelovanja. Takšne strukture razumemo kot posebne finančne hiše.
V nadaljevanju bomo obravnavali oceno turških bank.
Centralna banka Turčije
Centralna banka Turčije je bila ustanovljena 3. oktobra 1931 in uradno odprta 1. januarja 1932. Ima izključno pravico do izdajanja bankovcev v državi.
Inflacija leta 2021 je prisilila centralno banko države, da je zvišala ključno obrestno mero na 24 % s 17,75 % na leto. To povečanje je bilo v neskladju z napovedmi analitikov Bloomberg, po katerih optimalna vrednost tega parametra ne presega 21%.
Poleg tega je turška centralna banka sprejela nujne ukrepe za zaščito finančnega trga države med konfliktom z ZDA in zlomom lire. Naj navedemo le glavne:
- Turška centralna banka je iz svojih rezerv namenila 10,45 milijarde dolarjev za zagotavljanje likvidnosti kreditnih institucij, od tega:
- 1,45 milijarde dolarjev v turških lirah (približno 10 milijard ₺);
- 6 milijard dolarjev v sami ameriški valuti;
- 3 milijarde dolarjev iz zlatih rezerv.
- Banke, ki delujejo v državi, so dobile možnost najema deviznih posojil za en mesec.
- Omejitev bančne garancije v tuji valuti za transakcije s turško liro se je povečala skoraj trikrat - s 7,2 milijarde evrov na 21 milijard evrov.
- Za zasebne banke je pod določenimi pogoji dovoljeno preseči mejo deviznih rezerv na ravni 50 milijard dolarjev.
- Stopnja rezerv za finančne institucije je bila znižana, kar je omogočilo sprostitev denarnih sredstev.
5 najboljših bank v Turčiji v letih 2018-2019
Seznam turških bank, ki imajo vodilne položaje na finančnem trgu države, je prikazan v tabeli.
Pozor: notranji podatki tabele “1582” so poškodovani!
Predstavništva in podružnice drugih bančnih organizacij
Številne tuje banke odprejo svoja predstavništva in podružnice v Turčiji. Tukaj je le nekaj primerov.
- Nizozemska banka ING Bank. Ta mednarodna finančna institucija ima aktiven položaj na trgu Republike Turčije.
- Bank of China. Z vstopom te kreditne institucije na turški trg so številne daljnovzhodne finančne strukture začele kazati zanimanje za možnost opravljanja dobičkonosnih poslov v tej državi. Tako je Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd, velika banka, tam odprla svojo hčerinsko družbo.
- Španska finančna institucija BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Ruske banke v Turčiji niso aktivne. Vendar to velja tudi za finančne institucije, registrirane v Ukrajini, kljub temu, da tej državi niso bile uvedene sankcije.
Turisti v Republiki Turčiji lahko dvignejo gotovino na bankomatu. Res je, na splošno bo zaračunana provizija v višini 3-5% zneska, ki ga je treba unovčiti.
Vendar to pravilo še ne velja za imetnike kartic Sberbank. Zakaj do zdaj, bo jasno malo kasneje. Zdaj pa recimo, da je Sberbank odprla svojo hčerinsko družbo v Turčiji - DenizBank.
Po vsej državi ima podružnica te finančne institucije približno 750 poslovalnic. Pri uporabi njenih bankomatov se s kartice Sberbank ne zaračunajo provizije. Če pa so sredstva druge ruske banke unovčena, se plača provizija v višini 1% dvignjenega zneska.
Zaradi negativnega vpliva evropskih sankcij je bilo vodstvo Sberbank prisiljeno razmisliti o prodaji DenizBank v Turčiji. Kupca so hitro našli - največja banka v Dubaju Emirates NBD ENBD.DU. Vodja Sberbank, gospod Gref, je dejal, da če ne bi veljal režim sankcij, banka nikoli ne bi zapustila tega segmenta finančnega poslovanja. V trenutnih razmerah je preprosto nemogoče prejemati dividende in pritegniti sredstva s trga.
Veliko Rusov zanima, ali v Turčiji obstaja Alfa Bank. Žal na ozemlju države ni bilo odprto niti predstavništvo niti podružnice te finančne institucije. Vendar dvig gotovine s strani bankomatov v Turčiji s strani njegovih strank spremlja pobiranje minimalne provizije - le 1%.
Glavne smeri kreditiranja
Združenje turških bank je objavilo naslednje podatke: januarja 2021 je celoten portfelj posojil finančnih institucij v državi znašal 2,5 bilijona ₺ (skoraj 460 milijard dolarjev).
Medtem vlada spodbuja bančne strukture, naj še naprej izdajajo več denarja, saj bo to pripomoglo k izhodu državnega gospodarstva iz recesije. Razmislite o značilnostih različnih smeri posojil tujcem v Turčiji.
Hipotekarna posojila
Banke Republike Turčije že dlje časa izdajajo dolgoročna stanovanjska posojila tujcem. Sprva je v tem segmentu finančnega trga delovala le DenizBank. Vendar pa so čez nekaj časa druge banke začele sklepati hipotekarne pogodbe, zlasti Kuveyt Bank Türk (s sedežem v Istanbulu), Akbank, Turkiye Finans.
Do konca leta 2021 je dajal dolgoročna stanovanjska posojila državljanom drugih držav in HSBC Bank.Toda že leta 2021 je svoje dejavnosti v Republiki Turčiji omejil.
Najpogosteje se hipotekarna posojila izdajajo tujcem, vključno z Rusi, pod naslednjimi pogoji:
- starost posojilojemalca - ne starejša od 65 let;
- najdaljša odplačilna doba je 20 let;
- obseg posojila - do 75 % ocenjene vrednosti pridobljenega predmeta;
- posojilna valuta - turška lira, britanski funt sterling, evro, ameriški dolar, ruski rubelj;
- odplačevanje poteka v mesečnih obrokih. Predčasno odplačilo predvideva obračunavanje kazni v višini 1-2% stanja dolga.
Večina razvijalcev sredozemske obale, ki sodeluje z Rusi, jim ponuja 0-odstotne obroke do oddaje stanovanja.
Značilnosti dajanja posojil pravnim osebam
Državljani drugih držav praviloma začnejo svoje poslovanje z odpiranjem malih podjetij v Turčiji. V tej državi v kategorijo malih in srednjih podjetij spadajo pravne osebe z letnimi prihodki, ki ne presegajo 25 milijonov in zaposlujejo največ 250 delavcev. Za taka podjetja obstajajo določene ugodnosti in veliko število državnih programov za podporo poslovnih projektov.
Januarja 2021 se je Turško bančno združenje odločilo, da bo malim in srednje velikim podjetjem zagotovilo dodatna posojila v višini 20 milijard ₺ po znižanih obrestnih merah.
Vodja združenja, gospod Hussein Aldyn, je ta korak označil za dokaz zavezanosti finančnih institucij podpiranju gospodarstva in industrije države.
Posojila posameznikom
Številni tujci kupujejo v Turčiji z uporabo izposojenih sredstev. Pogosto, če na primer nameravate kupiti nakit v nakupovalnem centru, se uporablja kreditna kartica lokalne banke.
Vendar se morate zavedati obstoječih omejitev. Glavna je nezmožnost izdaje novega posojila do popolnega odplačila predhodno prejetega.
Poleg tega vsaka banka določi omejitve za najvišji znesek posojil s kreditnimi karticami. Končna vrednost tega parametra je odvisna od stopnje dohodka posojilojemalca in od predmeta nakupa. Če je komitent banke 3-krat med letom nepravočasno odplačal dolg, ne bo mogel izdati novega posojila.
Obstajajo tudi omejitve glede najdaljšega časovnega okvira za vračila. Pri nakupu sestavljajo:
- nakit in elektronika - do 6 mesecev;
- pohištvo in gospodinjski aparati - do 12 mesecev;
- avtomobili - do 48 mesecev.
Odpiranje turškega bančnega računa
Za začetek naložbene in podjetniške dejavnosti je potrebno odpreti račun pri eni od bank Republike Turčije. Izvajanje tega postopka za pravne in fizične osebe praviloma ne povzroča težav. Razmislimo o njegovih glavnih točkah.
Za pravne osebe
Za odprtje računa pri banki v Turčiji mora pravna oseba predložiti osnovni sklop dokumentov:
- Potrditev dejstva, da ima status pravne osebe. Dokumenti morajo biti apostilirani in prevedeni v turščino, prevod pa mora biti notarsko overjen.
- Odraža strukturo upravljanja in lastništva podjetja:
- ustanovitveni sporazum;
- listina;
- odredba o imenovanju določenih oseb na položaj direktorja in glavnega računovodje organizacije.
- Dokazilo o identiteti direktorja, glavne računovodje, njim podrejenih delavcev, ki so upravičeni do razpolaganja s sredstvi na bančnem računu.
- Potrjuje dejstvo, da stečajni postopek nad družbo ni bil sprožen. Če govorimo o ruskem podjetju, se lahko obrnete na uradno spletno datoteko arbitražnih zadev (naslov njenega uradnega spletnega mesta je kad.arbitr.ru).
Pogoji odpiranja tekočega računa v turški banki - od 2 tednov do enega meseca. Po zaključku tega postopka je potrebno obvestiti FTS Ruske federacije o dejstvu njegovega izvajanja in predložiti dokumente, ki jih zahteva ta storitev. V nasprotnem primeru bo lastnik podjetja kaznovan z globo do 1 milijona rubljev.
Za posameznike
Vsakdo lahko odpre račun v turški banki. Če je TRR primarno namenjen prejemanju in opravljanju denarnih nakazil, lahko dodatno zahtevate izdajo debetne kartice za dvig gotovine, pa tudi za plačevanje storitev in blaga.
Banki morate predložiti naslednje dokumente:
- mednarodni potni list;
- TIN, ki ga izda lokalni davčni organ;
- dokument, ki potrjuje kraj stalnega prebivališča. Lahko je ruski civilni potni list, računi za komunalne storitve, dovoljenje za prebivanje v Turčiji.
Račun se odpre takoj, ko bančni uslužbenec preveri predložene dokumente. Če naročite bančno kartico, boste morali počakati nekaj dni.
Toda odprtje računa pri finančni instituciji ni vedno izvedeno samo za opravljanje denarnih transakcij. Govorimo o možnosti pridobivanja pasivnega dohodka s plasiranjem prostih sredstev v zanesljive bančne strukture.
Vloge v turških bankah imajo lastne račune, ki jih morajo odpreti tudi posamezniki. V ta namen se predloži naslednji osnovni paket dokumentov:
- izjava;
- potni list;
- kopija tujega potnega lista (notarsko overjena);
- potrdilo o plačilu komunalnih storitev, izdano na ime vlagatelja. Podatki, ki jih vsebuje, služijo kot potrditev, da je v vlogi navedeno dejansko prebivališče;
- Reference:
- o višini dohodka za zadnjih nekaj let (s pečatom Zvezne davčne službe);
- o sestavi družine;
- brez kazenske evidence.
Po pregledu tabele boste ugotovili, kakšne obresti na depozite so v začetku leta 2021 obračunale vodilne banke v Turčiji.
| Ime banke | Rok za položitev depozita | Valuta | Ponudba, % |
|---|---|---|---|
| Garanti banka | 6 mesecev | $ | 3 |
| 1 leto | $ | 3 | |
| 6 mesecev | € | 1.1 | |
| 1 leto | € | 1.1 | |
| 3 mesece | ₺ | 16.26 | |
| 6 mesecev | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bank, "Nujni" depozit v podružnici v Moskvi | 1 mesec | ₽ | 5.75 |
| 3 mesece | ₽ | 6.75 | |
| 6 mesecev | ₽ | 7.5 | |
| 1 leto | ₽ | 8.5 |
Organizacija prenosa denarja
Mednarodna denarna nakazila se izvajajo na več načinov. Toda hkrati je treba razumeti, da bo uporabljena možnost preučila ustrezne strukture, prenos velikega zneska pa bo sprožil različna vprašanja.
Pri nakazilu prek plačilnega sistema Western Union je provizija za prenos denarja v Rusijo iz Turčije:
- prenos zneska od 3 $ do 200 $ bo stal 3 $;
- strošek prenosne transakcije nad 200 $ je 1%.
Provizija za prenos denarja v Turčijo iz Rusije:
- za prenos več kot 100 tisoč rubljev. zaračuna se 1000 rubljev;
- prenos zneska od 10 tisoč do 100 tisoč bo stal 1% njegove velikosti;
- stroški prenosa so 100-10.000 rubljev. je 100 rubljev.
Bančno nakazilo je priročno, če ima prejemnik račun pri banki ali na primer pri uporabi Swift plačila. Informacije o tem, koliko stroškov Sberbank za to operacijo, so objavljene v tabeli:
| Znesek prenosa, $ | Provizija, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Prenos lahko opravite s popolnoma katere koli razpoložljive elektronske platforme. Velikost provizije za knjiženje sredstev na kartico iz denarnice v rubljih sistema WebMoney je 0,8%, vendar ne več kot 1500 WMR.
In provizija za prenos s QIWI na kartico Sberbank je 2%, plus 50 rubljev se zaračuna za en prenos.
Katero metodo uporabiti, je odvisno predvsem od zahtevane hitrosti prenosa denarja. Če so sredstva nujno potrebna, je najboljša možnost uporaba Western Uniona ali elektronskih plačilnih sistemov.
Začetek podjetja v Republiki Turčiji
Transkontinentalna lega države med Azijo in Evropo je pritegnila veliko vlagateljev. Obstajajo pa tudi drugi dejavniki, ki omogočajo ločitev podjetij v Turčiji v ločeno kategorijo.
Zlasti program državne podpore srednjim in malim podjetjem se izvaja z uvedbo naslednjih oblik spodbud:
- pri uvozu investicijskega blaga se carine in druge dajatve ne zaračunavajo;
- DDV se povrne v celoti ali delno;
- za nekatere vrste podjetniške dejavnosti se uporablja preferencialna obdavčitev;
- kreditiranje pod ugodnimi pogoji investicijskega sklada.
Za odprtje podjetja v Turčiji s strani tujca niso naloženi strogi pogoji. Vendar pa se mora državni oddelek za priseljevanje prepričati o uporabnosti novega podjetja za gospodarstvo republike.
Za to mora podjetnik razviti poslovni načrt, po katerem bosta dva ali več avtohtonih prebivalcev Republike Turčije dobila zaposlitev. V večini primerov so stroški ustanovitve podjetja 2.000-2.200 $.
Zaključek
K izbiri banke v Turčiji je treba pristopiti z vso resnostjo. Navsezadnje lahko tujec računa na prednosti v sodelovanju s finančno institucijo. Na primer, ko ima banka partnerja v osebi kreditne institucije, registrirane v državi stalnega prebivališča potencialne stranke, bo v tej banki lažje črpati enako dolgoročno stanovanjsko ali potrošniško posojilo.
Pri odprtju računa tujca običajno zahtevajo, da dobi kartico. Za tiste, ki boste dolgo preživeli v Turčiji, bo zagotovo prišlo prav. Navsezadnje ima država dokaj dobro razvito mrežo bankomatov, zato bo imetnik kartice imel malo tveganja, da bi ostal brez gotovine.
